Мероприятия

26.11.2021

Вице-президент Национального союза страховщиков ответственности Светлана Гусар приняла участие в 7-ом ежегодном "Форуме лидеров страхового рынка"

22.11.2021

Вице-президент Национального союза страховщиков ответственности Светлана Гусар приняла участие в «Итоговом Форуме Такси – 2021»

19.11.2021

Светлана Гусар приняла участие в отраслевой конференции Ространснадзора «Умный» государственный контроль (надзор), Фокус на устранение рисков»

ВСЕ МЕРОПРИЯТИЯ

13.10.2015

Зачем страховаться от стихии?

Зачем страховаться от стихии?

http://www.korins.ru/posts/981

12.10.2015 12:59
Почему надо страховать жилье от всех видов стихийных бедствий – нет смысла исключать из договора риски определенных видов катастроф. Разъяснения подготовил Национальный союз страховщиков ответственности (НССО).

 Часто приходится слышать, что в регионах надо страховать жилье только от тех рисков, которые наиболее вероятны в этом регионе: Например, на Камчатке страховать жилье от землетрясений и вулканов, в Санкт-Петербурге - от наводнений, а в Москве и вовсе от рисков стихийных бедствий можно не страховаться («Ну какие в Москве стихийные бедствия!?»).

Смысл такого выборочного включения рисков в страховку, естественно, в экономии – раз рисков нет в договоре страхования, то и стоить он должен дешевле.

На самом деле, в этих рассуждениях есть две ошибки.

Ошибка первая: Исключая из договора несуществующие риски стихийных бедствий удастся сэкономить на страховке.

Если риска нет, то и денег за него страховая компания не берёт, а, следовательно, при исключении такого риска из договора не будет никакого снижения стоимости страховки.

Представим себе две ситуации:

Первый случай. В Санкт-Петербурге квартира застрахована только от наводнений. Владелец по своей прихоти просит включить в свой договор риск повреждения квартиры в результате извержения вулкана. В Санкт-Петербурге вулканов нет и вряд ли когда-нибудь появятся. Страховая компания может включить риск извержение вулкана в договор, но денег брать за этот риск не будет, т.к. вероятность его наступления практически равна нулю.

Второй случай. Эта же квартира в Санкт-Петербурге застрахована от всех видов стихийных бедствий. Полный перечень стихийных бедствий, естественно, включает извержение вулкана. Страхователь просит исключить из договора страхования вулканический риск и снизить страховую премию. Страховая компания может исключить риск вулкана, но стоимость страховки не снизит  - в страховой премии для Санкт-Петербурга изначально не было надбавки за риск извержения вулкана.

Таким образом, попытка убрать из типового договора страхования риски стихийных бедствий, которые вам совсем не угрожают, не даст вам никакой экономии. Другое дело, что страхователь всегда может попросить посчитать ему индивидуальный тариф, который специалист страховой компании рассчитает с учетом вероятности наступлениях неблагоприятных последствий для конкретной квартиры или дома.

Ошибка вторая: Стихийные бедствия возникают только в определенных регионах – для части городов стихийные бедствия настолько маловероятны, что от них можно не страховаться.

Основной принцип статистики гласит: Любое, даже самое маловероятное событие, когда-нибудь случается.

Мировая практика накопила огромное множество примеров, когда люди были уверены, что с их жильем ничего не может произойти, и оставались без крова в результате различных «непредвиденных ситуаций».

В 2005 году в США бушевал ураган Катрина, вызвавший также значительные наводнения. Несколько тысяч человек в штате Миссисипи застраховали свое жилье от ураганного ветра, но посчитали, что наводнение – излишний для них риск и не стали включать его в свои договоры страхования. В результате страховые компании отказались возмещать ущерб по этим договорам, ссылаясь на то, что наибольший вред был нанесен не ветром, а наводнением.

В Германии существует подробная «карта рисков», на которой отмечены все зоны возможного затопления при разливе рек. Этой картой пользуются и страховые компания, и граждане для оценки своих рисков при заключении договоров страхования.

В 2013 году в Германии произошло несколько катастрофических наводнений, ущерб в результате которых составил 1,8 миллиарда евро. Наводнения были вызваны очень сильными проливными дождями – в результате только 20% причиненного ущерба пришлось на те зоны, которые считались наиболее подвержены затоплению. Почти полтора миллиарда евро составил убыток в тех регионах, где наводнения никто не ждал.

В 2013 году в районе Челябинска взорвался метеорит. Ни станции слежения, ни обсерватории не смогли обнаружить данный метеорит из-за малого размера (всего 17 метров в диаметре). При этом мощность взрыва Челябинского метеорита в тридцать раз превысила мощность ядерной бомбы, сброшенной на Хиросиму – чудовищных жертв и разрушений удалось избежать только потому, что взрыв произошел на большой высоте над землей. Но даже в этой ситуации было повреждено 7320 домов, включая почти 3 тысячи многоквартирных. Куда упадет следующий метеорит никто предсказать не может – бороться с ними мы пока не в состоянии, а вот застраховаться вполне нам по силам.

Все эти примеры (и множество других) говорят о том, что не существует жилья, абсолютно не подверженному рискам стихийных бедствий – исключение составляют, пожалуй, только подземные бункеры с высшей степенью защиты.

Если вы, как и большинство людей, живете не в бункере, то стоит подумать о том, чтобы ваш договор страхования жилья обязательно включал в себя все стихийные бедствия.

Возврат к списку